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小龚先生一家是典型的广州公务员家庭,由女士问

摘要:案例:
小龚先生一家是典型的广州公务员家庭,夫妻双方都在机关单位当公务员。其中,小龚34岁,年薪8万元,单位保险齐全。龚太太32岁,年薪8.5万元,
年公积金2万元,单位保险齐全。宝宝1岁,他们刚刚供完一套价值100万元上下的海珠区住宅,面积88平方米(6年…

摘要:由女士问:我们是工薪家庭,月收入一共6000元,单位都有公积金和保险。孩子今年三岁,家庭每月支出约2000元。一年前贷款买房,月供2000元,共20年,现有10000元存款,除此无任何投资。打算五年内买车。请问我们该如何理财?
理财方案1 买基金获高收益 由女士…

  案例:

  由女士问:我们是工薪家庭,月收入一共6000元,单位都有公积金和保险。孩子今年三岁,家庭每月支出约2000元。一年前贷款买房,月供2000元,共20年,现有10000元存款,除此无任何投资。打算五年内买车。请问我们该如何理财?

  小龚先生一家是典型的广州公务员家庭,夫妻双方都在机关单位当公务员。其中,小龚34岁,年薪8万元,单位保险齐全。龚太太32岁,年薪8.5万元,
年公积金2万元,单位保险齐全。宝宝1岁,他们刚刚供完一套价值100万元上下的海珠区住宅,面积88平方米(6年前购买)。

  理财方案1

  家庭另有存款5万元,基金7万元。现家庭计划购车,想请教理财专家,什么时候购车比较合适?在拥有车房之后,家庭如何实现100万元的流动资产积累梦想?

  买基金获高收益

  理财建议

  由女士和丈夫都是工薪阶层,月收入6000元,扣除支出费用后,储蓄比率是33%,按照中国目前的消费状况及未来需求,一般家庭此项指标的合理范围应当在40%以上。

  建议一:已有资产全部买股票型基金 3年积累过50万元

  根据由女士情况理财建议如下:一、养成记账习惯,记好家庭收支现金账。鉴于由女士家庭收入稳定,将身边的现金留够一个月的开支,其余可以以货币型基金
的形式存在。二、增加家庭成员保障需求,在现有保险基础上为丈夫购买商业保险,主要以重大疾病和意外险为主,以增强家庭整体抗风险能力。三、及早储备子女
教育金。孩子的教育费支出会随着孩子年龄的增加而逐渐增长,建议每月定投500元于一只成长型基金或中信银行定投1号产品,为孩子以后的学费作积累。发挥
积少成多,聚沙成塔、复利翻番的作用,以应对孩子将来大学费用支出。四、结余资金做积极性投资,为实现购车目标做准备。由于股票市场会随着明年股指期货的
推出风险性逐渐加大,为分享中国经济高速发展带来的高增长高回报,可转而购买股票型基金,在承担相应的风险基础上获取较高的收益,以实现五年内购车的家庭
愿望。

  对于已有的12万元流动资产,建议除了保留2万元的货币基金用作家庭应急之外,其余的10万元流动资金全部用于购买股票型基金,根据发达国家的多年统计数据规律,股票型基金可以获得8%的年投资收益率。

  理财方案2

  而以广州目前的生活标准,收入稳定的年轻三口之家的年消费额可以控制在7.5万元以下,则家庭年收入节余为8+8.5-7.5=9万元,是相当可观的一笔数字。对于这部分资金结余,建议以2比1的比例追加到基金定投与股票型基金方面。

  增加保额分散风险

  股票型基金可得8%的年投资收益率,基金定投可获6%上下的年投资收益率,综合年投资收益率为8%×33%+6%×67%=6.7%

  家庭财务应“稳”字当先。家庭和企业一样也是社会中的经济体,但目标有所差异。企业更在乎效益和利润,家庭更关心和谐和安全。因此,家庭财务应“稳”
字当先。而理财在时间上说有两层含义,一是安排当前的资产组合,实现家庭财务的和谐平衡;二是根据家庭目标对未来预期收入进行规划安排。案例中的由女士当
前仅有1万元,因此,规划的重心在于未来收入的规划。基于如上两个因素,本人建议如下:

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